¿Ya sabes en qué AFORE estás? ¿Sabes en qué SIEFORE estás? ¿Estás seguro de que estás en la AFORE que presenta el mejor rendimiento para tu SIEFORE? De corazón espero que sí, pero en caso de no ser así te invito a seguir leyendo este post y con gusto te explico cómo identificar en qué AFORE estás y en cuál deberías estar?

¿Cuántas AFORES hay en México?

Actualmente en 2024 hay 10 instituciones autorizadas para administrar nuestros recursos para el retiro:

• Afore Azteca
• Citibanamex Afore
• Afore Coppel
• PensionISSSTE
• Afore Inbursa
• Afore Invercap
• Principal Afore
• Profuturo Afore
• Afore SURA
• Afore XXI Banorte

¿En qué AFORE estás?

La manera más rápida de saber en qué AFORE estás registrado es llamando al número de la CONSAR, 55 1328 5000 y con tu Número de Seguridad Social te indicará en qué AFORE te encuentras o si tus recursos aún no son administrados por ninguna AFORE. Tu NSS lo puedes encontrar en tu cartilla del IMSS o en tus recibos de nómina.

Normalmente se te asigna una AFORE en el momento en el que empieces a cotizar, sin embargo, en caso de que llames y no estés asignado a ningún AFORE no te preocupes, tus recursos siguen seguros y puedes ir a la AFORE de tu elección para que ellos comiencen a administrarlos.

¿Qué es una SIEFORE y cuál me toca a mí?

Una SIEFORE es una sociedad de inversión especializada en fondos para el retiro, y cada afore administra a una diversa cantidad de SIEFORES, cada una de las cuales es creada para una generación diferente. Básicamente son cajitas en las cuales guardan tu dinero y los invierten siguiendo una estrategia «acorde» a tu edad. La SIEFORE que te toque dependerá de tu año de nacimiento y puede tocarte en alguna de las siguientes 10:

Básica Inicial	A partir de 1995
Básica 90-94	Entre 1990 y 1994
Básica 85-89	Entre 1985 y 1989
Básica 80-84	Entre 1980 y 1984
Básica 75-79	Entre 1975 y 1979
Básica 70-74	Entre 1970 y 1974
Básica 65-69	Entre 1965 y 1969
Básica 60-64	Entre 1960 y 1964
Básica 55-59	Entre 1955 y 1959
Básica Pensiones	Antes de 1959 (próximos al retiro)

¿Cómo elegir la mejor AFORE?

No solo es importante ahorrar para tu retiro, sino también hacerlo de la mejor manera y obteniendo los mejores resultados posibles. Para ello, de las 10 opciones que tienes para elegir qué institución va a administrar tu dinero lo mejor sería dárselo a la que mayor rendimiento me ofrezca por mi dinero.

Para hacer una comparación directa entre AFORES la CONSAR ha creado el indicador de rendimiento neto (IRN) que describe el rendimiento que cada SIEFORE ha generado en el pasado. (Hay que tener en cuenta que rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros, pero ayuda a ver cómo ha funcionado cada estrategia en el tiempo.)

Puedes consultarlo directamente en su página «Indicado de Rendimiento Neto«, pero fíjate bien en qué SIEFORE vas a revisar, asegúrate de que sea la tuya.

1. El 50% del IRN se obtiene calculando el rendimiento de los últimos 10 años
2. 30% calculando el rendimiento de los últimos 5 años
3. 20% calculando el rendimiento de los últimos 3 años
4. Además, a los rendimientos se les resta la comisión que cada AFORE cobra por administración (Topado a 0.57% del saldo administrado)

Cada mes la CONSAR actualiza estas tablas pero no es necesario revisar cada mes cuál es la AFORE que más rendimiento está dando, puedes revisar cuál es la que ha tenido mejor desempeño y elegir esa con tranquilidad pues recuerda que la mayoría del peso del IRN viene de su desempeño en años anteriores, por lo que un mes o un año no harán que las posiciones cambien mucho.

Diferencias entre la mejor y la peor AFORE

Puede que digas «Pues la diferencia no es tan grande 1% o 2% no es mucha diferencia» ¿Pero si te dijera que ese 1% o 2% pueden llegar a ser una diferencia de $10,000 o incluso $100,000 a la fecha de tu retiro?

Nota la diferencia en la barra de «Intereses Totales» entre estar en la peor AFORE y la mejor. La aportación sigue siendo la misma, pero el resultado final es completamente diferente. Si ahorras tu dinero en la AFORE que menor rendimiento nos da, al final de 25 años tendríamos $935,190.01, nada despreciables, es cierto ¿Pero cuánto tendrías si hubieras ahorrado con la institución que te ofrecía ese pequeño 1.65%?

Pues nada más y nada menos que $1,153,516.97 ¡Una diferencia de más de $218,000! ¡Definitivamente quieres estar en la mejor AFORE y entre más pronto, mejor!

Cambio de AFORE

Te voy a presentar dos opciones para que puedas cambiarte o inscribirte a la AFORE de tu elección:

Aplicación AFORE Movil: Puedes instalar la aplicación desde cualquier dispositivo Android o iOS y realizar el trámite de manera gratuita. Te pedirá registrarte y elegir la institución con la que quieres poner a trabajar tu dinero. La ruta de opciones que debes seguir es la siguiente:

1. Registro con CURP y contraseña
2. Servicios
   1. Cambio de AFORE
      1. Datos de contacto
      2. Domicilio
      3. Verificar identidad con selfies
      4. Fotos INE
      El trámite puede tomar hasta 20 días hábiles para concluirse y se te notificará por correo electrónico cualquier actualización sobre su estado.

Acudir personalmente a la AFORE de tu interés: Un asesor te proveerá el formato de solicitud de traspaso, te pedirá grabar un video en el que reconoces que quieres realizar el cambio de afore y será todo, el trámite también durará 20 días hábiles en realizarse.

Conclusiones

Las AFORES son el método por defecto que tienen los mexicanos para ahorrar para su retiro, si bien no es la mejor herramienta de inversión sí es mejor a tener tu dinero guardado en el banco o peor aún, no ahorrar nada para el futuro.

Por eso es importante que si estás cotizando en un empleo formal o estás haciendo aportaciones voluntarias a tu AFORE lo mejor sería que estuvieras en la que más dinero te vaya a dar el día en el cuál ya no quieras trabajar.

Revisa qué AFORE te ofrece el mejor rendimiento dependiendo de la SIEFORE en la que estés en la página oficial de la CONSAR y de no estar en una de las 3 primeras considera hacer tu cambio. Te recuerdo que el trámite es gratuito y es tu derecho el elegir qué administradora va a tener tu dinero generando ganancias.

Si te interesa saber cuáles son las opciones para pensionarte por la Ley 97 y qué documentos tienes que presentar en tu AFORE y en el IMSS puedes leer el siguiente artículo: